¿Necesita seguro de vida? ¿Cuánto es suficiente?

Asesinato misterios podrían sugerir las políticas de seguros de vida son en su mayoría sacados con la intención nefasta, pero un agente de seguros serán rápidos para decirle que la compra de un seguro de vida es un acto de amor.Hay diferentes tipos de seguros de vida, que paga los beneficiarios nombrados dinero si el asegurado muere. Los dos más comunes son de vida a término y la vida entera. Políticas de vida término últimos 10 a 30 años, tienen una cuota mensual fija que no puede aumentar, y deben ser recomprado o en algunos casos convertidas a una póliza de vida entera al final del término; políticas integrales de seguros de vida permanente son buenas durante el tiempo que se paguen las primas. ¿Necesita un seguro de vida? seguro de vida no es para todo el mundo. Alguien que no tiene dependientes económicos en general, no necesita una política. Los que tienen una reserva financiera grande que puede hacerse cargo de los gastos y dependientes en el caso de su muerte también se puede considerar que no vale tener una política. Las personas mayores, incluyendo aquellos con niños que ya están financieramente estable, pueden considerar la posibilidad de pasar sobre el seguro de vida también. Sin embargo, una política podría ser útil en caso de que alguien desarrolla una enfermedad debilitante crónica o enfermedad, como el tratamiento puede drenar rápidamente el ahorro. Las personas con un significativo otros miembros de la familia o que dependen de ellos es probable que desee seguros. La atención se centra a veces en el sostén de la familia, pero la pérdida de la pareja y ama de casa puede salir de una familia con una carga financiera significativa, también.Los padres solteros o abuelos que cuidan de un niño también deberían considerar una política. Incluso las parejas que no tienen hijos pueden querer una política si su estilo de vida depende de los ingresos de ambos. Al final, un seguro de vida no es tanto para el asegurado (aunque puede proporcionar la paz de la mente) como lo es para las personas que dependen económicamente . en el asegurado ? ¿Cómo se calcula necesidades de cobertura Una política puede ser relativamente barato; Incluso $ 500.000 políticas pueden costar menos de seguros de automóviles en algunos casos. Hay varios costos esperados a considerar. 

• Las deudas actuales. La política debe cubrir las deudas actuales de la persona asegurada, como una hipoteca, préstamo de coche, préstamos estudiantiles o saldos de tarjetas de crédito.
• Las contribuciones futuras. Considere la posibilidad de un matrimonio con dos hijos. Ellos quieren una política que los cubra durante los próximos 30 años, mientras que sus hijos crecen. Uno de los padres se queda en casa y el otro trabaja a tiempo completo. La política debe cubrir las futuras ganancias de la pareja que trabaja fuera del hogar (salario más aumentos potenciales, multiplicada por 30 años). Una segunda política debe cubrir el costo de los padres y que se queda en su hogar para reemplazar la contribución de esa persona (el costo del cuidado de niños, servicios de tutoría, un ama de casa y así sucesivamente).
• Grandes gastos futuros. Como padres, la pareja puede querer ayudar a sus hijos a pagar la universidad, comprar un primer coche, o dejar suficiente dinero para el cónyuge sobreviviente tomar un descanso remunerado del trabajo para el duelo. gastos futuros también deben incluir el costo del funeral.

Combine lo anterior y que es la cantidad aproximada de la cobertura de un seguro de vida debe incluir. Tomar en consideración el ahorro corriente que pueden compensar algunos de estos costos. Una cosa que simplifica los cálculos: El pago política está libre de impuestos. Simplificar las cosas al permitir que una calculadora en línea hacen el trabajo. Probar los de SmartAsset , Bankrate yPrudential . ¿Cómo se puede ahorrar en las primas? Es importante darse una vuelta antes de comprar una póliza. Tenga cuidado, sin embargo, de compartir información con un sitio web que sólo pide un nombre y datos de contacto. A menudo, esta entrada se vende a muchos agentes o corredores, lo que puede resultar en una bandeja de entrada inundada y solicitaciones telefónicas no deseadas. El uso de los corredores que trabajan con múltiples empresas puede ser una buena idea; que pueden utilizar un conjunto de información para obtener las cotizaciones de varios aseguradores en competencia (y las políticas comprados a través de un corredor a menudo cuestan lo mismo que las políticas idénticas comprar directamente). Jeremy Hallett, director ejecutivo y co-fundador de la línea corredor de seguros de vidaQuotacy.com , señala que no sólo las empresas calcular la esperanza de vida de manera diferente, pero también pueden tener en cuenta los acontecimientos específicos o estilos de vida de manera diferente. Por ejemplo, los fumadores pueden pagar las primas que se encuentran hasta un 200 por ciento más alto que los no fumadores, algunas compañías de seguros terrón de cigarros, e-cigarrillo y el tabaco de mascar usuarios en la misma categoría que los fumadores de cigarrillos regulares, pero algunos no lo hacen. Un registro de conducción borracha también puede aumentar las tasas de prima, pero algunas compañías de seguros puede no aumentar las tasas para un primer incidente. El seguro de vida a menudo requiere un examen médico (existen opciones no examen, pero las tasas puede ser mayor o menor límite) y las tarifas son bajo para la gente más sana. Comer bien y hacer ejercicio regularmente puede recorrer un largo camino, pero haciendo un esfuerzo de última hora por lo general no es suficiente. Hallett dice que muchas compañías de seguros cuentan sólo la mitad del peso perdido durante el año pasado, asumiendo que la otra mitad es probable que vuelva. A veces hay otros descuentos disponibles, como por ejemplo un descuento multilínea para los asegurados con otros productos de seguros de la empresa. El descuento no garantiza un precio total menor que la compra de seguros de vida de una compañía diferente, sin embargo. No establecer y olvidarse de él. Lo ideal sería que un seguro de vida tendrá una duración de años sin haber sido utilizado - pero la política debe ser revisado cada año o dos. Asegúrese de que la cobertura es suficiente, y las cosas cambian tan necesario mediante la cancelación y rebuying una nueva política o la adición de una política complementaria en la parte superior de la existente. Los cambios en la salud también puede provocar una nueva mirada a la política. El aumento de la salud podría significar una nueva política será más barato. Después de desarrollar una condición crónica, la conversión de una política a largo plazo a una póliza de vida entera puede ser una buena idea, si se trata de una opción.