La función primaria del seguro de vida

Es importante recordar que la función primaria de seguro de vida es proveer a las necesidades de sus beneficiarios y que el mantenimiento de una cobertura adecuada debe ser su prioridad. El seguro de vida como una herramienta financiera leverageable no es para todos. Sin embargo, cuando la situación lo requiere y se encuentra en una posición financiera para tomar ventaja de este tipo de políticas, que pueden ser la solución ideal para llenar la necesidad de una infusión rápida y fácil de dinero en efectivo.

Producto de los préstamos

Préstamos de política de vida variable y universales también pueden estar sujetos a una tasa de oportunidad o costo. Esta cantidad se calcula hallando la diferencia entre la tasa garantizada la aseguradora está pagando y la tasa actual de su selección de inversiones. Se añade la diferencia en la tasa de interés que tendrá que pagar en su préstamo. Por ejemplo, si su tasa garantizada es del 3% y su tasa de inversión está pagando 6%, entonces la diferencia de 3% se añade a la tasa de interés de su préstamo.

Hay un lugar para el seguro de vida

Hay diferentes opiniones sobre el seguro de vida como una inversión y que realmente depende a quién le pregunte; algunos sostienen que, aparte de vida a término todo es una mala idea, mientras que otros consideran que la vida permanente como la mejor opción. El hecho es que, ya que las inversiones van, seguro de vida nunca va a proporcionar un gran retorno. Dicho esto, hay un lugar para el seguro de vida en una cartera de más allá de la ventaja de muerte pero se requiere para entender las reglas y los riesgos.

Consejos para elegir la compañía de seguros Derecho

Las compañías de seguros en los Estados Unidos van desde gigantes de la industria con decenas de millones de pólizas en vigor a las pequeñas empresas que venden sólo unos pocos cientos políticas de cada año. Así que una vez que haya tomado la decisión de comprar una política, ¿cómo saber si la compañía que usted elija es el adecuado. Estos son algunos consejos para guiarlo a través del proceso:

Haciendo un poco de la tarea es siempre una buena idea. En términos generales, las compañías de seguros de vida están en excelente estado de salud financiera. De todos modos, usted quiere estar seguro de que puede confiar en la empresa que elija. Así que a pesar de que las compañías de seguros están obligados por ley a mantener grandes reservas para garantizar que puedan cumplir con sus obligaciones futuras de sus clientes, siempre es inteligente para hacer una cierta preparación antes de completar una compra.

Echa un vistazo a las calificaciones de la empresa La mejor manera de comprobar la salud financiera de una empresa es mirando a su "calificación". Varias empresas privadas llevan a cabo análisis financieros de las compañías de seguros y sus informes normalmente se puede acceder en línea, a través del teléfono o visitando su librería local. Algunos pueden ofrecer sus calificaciones de forma gratuita y otros cobran una pequeña tarifa. Tenga en cuenta que no todos los organismos utilizan el mismo sistema de clasificación. Por ejemplo, Aaa es la máxima calificación en Moody, pero A ++ es la mejor clasificación en A.M. Mejor. Así que tenga cuidado al comparar información de diferentes agencias de calificación. Asimismo, recuerda que la calificación de una empresa es sólo uno de varios factores a tener en cuenta al considerar una compra. Si usted está evaluando dos políticas y uno está asegurado por una compañía con un A.M. La mejor calificación de B + ( "bueno") y el otro es de una empresa con una calificación A ( "excelente"), no asuma automáticamente que usted debe comprar a la compañía de mayor puntuación. Si la política de la otra empresa tenga más de las características que está buscando, puede ser que sea la mejor opción.

¿El tamaño importa? Sí y no mayor parte de las mayores compañías de seguros han estado en el negocio durante décadas y una fecha todo el camino de vuelta a mediados de la década de 1840. Cuando una empresa ha estado en el negocio tanto tiempo, puede estar bastante seguro de que entiende las complejidades del negocio de seguros, sabe cómo manejar el riesgo y hacer crecer los activos, y tiene una historia de reuniones obligaciones financieras a largo plazo. Pero eso no quiere decir que no se debe considerar hacer negocios con las empresas más pequeñas. Hay cientos de pequeñas a las compañías de seguros de tamaño mediano, y muchos han existido al igual que siempre (y cumplir con las obligaciones financieras al igual que siempre) que sus contrapartes más grandes.

Consulte las quejas contra las compañías de seguros una compañía de vida están regulados por los departamentos estatales de seguros, que siguen las quejas presentadas por los consumidores. Aunque el tipo y la calidad de la información de la reclamación pueden variar de estado a estado, es otra medida es posible que desee considerar al elegir una empresa. Para consultar las quejas en contra de una empresa en particular, visite la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros base de datos.

Solicitar la asistencia de un profesional de seguros La mayoría de la gente compra un seguro de vida a través de agentes o corredores, y por buenas razones: La determinación de la cantidad y el tipo de seguro para comprar es una de las decisiones financieras más importantes que usted hará en su vida, pero también es uno de el más complicado. Un profesional de seguros calificado llevará a cabo un exhaustivo análisis de las necesidades de seguros y proporcionar recomendaciones de política que se basan no sólo en el conocimiento de las calificaciones de la compañía, pero el trato personal con las empresas que él o ella está recomendando.

¿Qué costos de seguros de vida basado en sus necesidades?

Las dos primeras preguntas la mayoría de la gente pregunta cuando se miran en una cobertura de seguro de vida son muy a menudo: "¿Cuánto cuesta?" Y "¿Cuánto necesito?" Costos de seguro de vida puede ser un reto para calcular porque hay varios tipos de seguros de vida, incluyendo la vida entera, vida universal y seguro de vida a término. El costo del seguro de vida es única para cada individuo y depende del tipo de política que elija, la cantidad de cobertura que desea, y factores tales como su edad y la salud general.

Al comparar las tasas de seguros de vida en línea puede ser una buena manera de obtener una idea de lo que se podría pagar en primas. Pero para obtener un plan personalizado que satisfaga plenamente sus necesidades y presupuesto, es una buena idea trabajar directamente con un agente. Para obtener respuestas detalladas y una revisión de su situación, póngase en contacto con un agente independiente en la red Choice de confianza que se especializa en seguros de vida. Un agente miembro local en su área puede ayudarle a evaluar sus opciones y proporcionar un presupuesto personalizado.

Factores que afectan los costos de seguros de vida
Edad: En general, las tasas de seguros de vida aumenta a medida que envejece.
Perfil de salud: ¿Tiene alguna enfermedades crónicas? ¿Fumas?
Género: Las mujeres viven más tiempo, estadísticamente, y por lo general pagan menores costos de seguros de vida.
Ocupación: Recepcionista? ¿Operador de maquinaria? instructor de paracaidismo? Sí, es importante.
Exámenes: "No hay examen de" las cotizaciones de seguros de vida están disponibles, pero son típicamente más caros.
Para ver algunas de las tasas de seguros de vida media, vamos a revisar varios escenarios. ¿Por qué? Debido a que el coste medio de un seguro de vida para un varón de 30 años que fuma es muy diferente del costo promedio de una mujer de 30 años con un certificado de buena salud. Para ilustrar el rango de los costos asociados con el seguro de vida, la siguiente sección le dará algunos escenarios hipotéticos para que usted pueda pensar antes de comprar un plan.

Seguro de Vida Permanente Toda una vida de Opciones

Seguro de vida permanente que ofrece protección de por vida. Encuentra la política adecuada para satisfacer sus necesidades en curso.

Seguro de vida entera

Seguro de vida entera le da primas niveladas, sólidas garantías y la protección valiosa. También se puede acumular valor en efectivo, que se puede acceder a través de préstamos.

Seguro de vida universal

Con el seguro de vida universal, se obtiene la protección de toda la vida, valor en efectivo y flexibilidad. Por ejemplo, con algunas pólizas de seguro de vida universal, usted tiene la opción de cambiar ciertas características de su política, tales como el nivel de cobertura y los pagos de las primas. Si usted está buscando para una mayor versatilidad al mismo tiempo tener una protección a largo plazo, seguro de vida universal puede ser adecuado para usted.

Opciones de seguro de vida

Hacemos todo lo que podemos para nuestros seres queridos, no porque tenemos que hacerlo, sino porque queremos. Ya sea que esté buscando cobertura por un período específico de tiempo o la protección de toda la vida, con la cobertura de seguro de vida, puede ser feliz sabiendo que sus seres queridos serán capaces de vivir sus sueños, no importa lo que depara el futuro.

10 Cosas que usted necesita absolutamente saber sobre seguros de vida

Para ayudar, aquí hay 10 cosas que absolutamente necesita saber sobre el seguro de vida:

Si alguien depende de usted económicamente, es necesario un seguro de vida. Es prácticamente obligatorio si usted es un cónyuge o los padres de los niños dependientes. Sin embargo, es posible que también necesite un seguro de vida si usted es ex-cónyuge, pareja de otra vida, un niño de padres dependientes, el hermano de un adulto dependiente, un empleado, un empleador o un socio de negocios. Si está jubilado o de forma estable financieramente independiente, y nadie sufriría financieramente si tuviera que ser no más, entonces usted no necesita un seguro de vida. Es posible, sin embargo, considerar el uso de un seguro de vida como una herramienta financiera estratégica.
El seguro de vida no se limita a aplicar un valor monetario a la vida de alguien. En su lugar, ayuda a compensar las inevitables consecuencias financieras que acompañan a la pérdida de vidas. Estratégicamente, ayuda a los que se quedan cubrir los costos de los gastos finales, las deudas pendientes y las hipotecas, gastos de educación planificadas y pérdida de ingresos. Pero lo más importante, a raíz de una muerte inesperada, el seguro de vida puede disminuir las cargas financieras en un momento cuando los miembros supervivientes de la familia están tratando con la pérdida de un ser querido. Además, el seguro de vida puede proporcionar una valiosa tranquilidad para el tomador del seguro. Es por ello que el seguro de vida es vital para el sostén de un hogar con una sola ingresos, pero sigue siendo importante para el cónyuge que se queda en casa.
El seguro de vida es un contrato (llamado una política). Una política es un contrato entre una empresa de seguros de vida y alguien (o, en ocasiones algo, como un fideicomiso) que tiene un interés financiero en la vida y el sustento de otra persona. La compañía de seguros piscinas las primas de los asegurados y paga las reclamaciones llamados un beneficio en la muerte caso de muerte. La diferencia entre las primas tomadas en y por las prestaciones pagadas a cabo es la ganancia de la compañía de seguros.
Hay cuatro jugadores primarios, o papeles, en un seguro de vida. Estas funciones pertenecen a la aseguradora, el propietario, el asegurado y el beneficiario. El asegurador es la compañía de seguros, responsable del pago de las reclamaciones en el caso de una muerte. El propietario de la política es responsable de los pagos de la prima a la compañía de seguros. El asegurado es la persona sobre cuya vida se basa la política. El beneficiario es la persona, fideicomiso u otra entidad pendiente de recibir la reclamación de seguro de vida o muerte que un beneficio en el caso de fallecimiento del asegurado. Por ejemplo, yo soy el dueño y el asegurado por dos pólizas de seguros de vida (con dos aseguradoras diferentes, como es el caso). Mi esposa es el beneficiario de cada uno. Caminamos a través de los números juntos por lo menos anualmente (y después de los principales argumentos para demostrar que sigo siendo más valiosos vivos!).

¿Necesita seguro de vida? ¿Cuánto es suficiente?

Asesinato misterios podrían sugerir las políticas de seguros de vida son en su mayoría sacados con la intención nefasta, pero un agente de seguros serán rápidos para decirle que la compra de un seguro de vida es un acto de amor.Hay diferentes tipos de seguros de vida, que paga los beneficiarios nombrados dinero si el asegurado muere. Los dos más comunes son de vida a término y la vida entera. Políticas de vida término últimos 10 a 30 años, tienen una cuota mensual fija que no puede aumentar, y deben ser recomprado o en algunos casos convertidas a una póliza de vida entera al final del término; políticas integrales de seguros de vida permanente son buenas durante el tiempo que se paguen las primas. ¿Necesita un seguro de vida? seguro de vida no es para todo el mundo. Alguien que no tiene dependientes económicos en general, no necesita una política. Los que tienen una reserva financiera grande que puede hacerse cargo de los gastos y dependientes en el caso de su muerte también se puede considerar que no vale tener una política. Las personas mayores, incluyendo aquellos con niños que ya están financieramente estable, pueden considerar la posibilidad de pasar sobre el seguro de vida también. Sin embargo, una política podría ser útil en caso de que alguien desarrolla una enfermedad debilitante crónica o enfermedad, como el tratamiento puede drenar rápidamente el ahorro. Las personas con un significativo otros miembros de la familia o que dependen de ellos es probable que desee seguros. La atención se centra a veces en el sostén de la familia, pero la pérdida de la pareja y ama de casa puede salir de una familia con una carga financiera significativa, también.Los padres solteros o abuelos que cuidan de un niño también deberían considerar una política. Incluso las parejas que no tienen hijos pueden querer una política si su estilo de vida depende de los ingresos de ambos. Al final, un seguro de vida no es tanto para el asegurado (aunque puede proporcionar la paz de la mente) como lo es para las personas que dependen económicamente . en el asegurado ? ¿Cómo se calcula necesidades de cobertura Una política puede ser relativamente barato; Incluso $ 500.000 políticas pueden costar menos de seguros de automóviles en algunos casos. Hay varios costos esperados a considerar. 

• Las deudas actuales. La política debe cubrir las deudas actuales de la persona asegurada, como una hipoteca, préstamo de coche, préstamos estudiantiles o saldos de tarjetas de crédito.
• Las contribuciones futuras. Considere la posibilidad de un matrimonio con dos hijos. Ellos quieren una política que los cubra durante los próximos 30 años, mientras que sus hijos crecen. Uno de los padres se queda en casa y el otro trabaja a tiempo completo. La política debe cubrir las futuras ganancias de la pareja que trabaja fuera del hogar (salario más aumentos potenciales, multiplicada por 30 años). Una segunda política debe cubrir el costo de los padres y que se queda en su hogar para reemplazar la contribución de esa persona (el costo del cuidado de niños, servicios de tutoría, un ama de casa y así sucesivamente).
• Grandes gastos futuros. Como padres, la pareja puede querer ayudar a sus hijos a pagar la universidad, comprar un primer coche, o dejar suficiente dinero para el cónyuge sobreviviente tomar un descanso remunerado del trabajo para el duelo. gastos futuros también deben incluir el costo del funeral.

Combine lo anterior y que es la cantidad aproximada de la cobertura de un seguro de vida debe incluir. Tomar en consideración el ahorro corriente que pueden compensar algunos de estos costos. Una cosa que simplifica los cálculos: El pago política está libre de impuestos. Simplificar las cosas al permitir que una calculadora en línea hacen el trabajo. Probar los de SmartAsset , Bankrate yPrudential . ¿Cómo se puede ahorrar en las primas? Es importante darse una vuelta antes de comprar una póliza. Tenga cuidado, sin embargo, de compartir información con un sitio web que sólo pide un nombre y datos de contacto. A menudo, esta entrada se vende a muchos agentes o corredores, lo que puede resultar en una bandeja de entrada inundada y solicitaciones telefónicas no deseadas. El uso de los corredores que trabajan con múltiples empresas puede ser una buena idea; que pueden utilizar un conjunto de información para obtener las cotizaciones de varios aseguradores en competencia (y las políticas comprados a través de un corredor a menudo cuestan lo mismo que las políticas idénticas comprar directamente). Jeremy Hallett, director ejecutivo y co-fundador de la línea corredor de seguros de vidaQuotacy.com , señala que no sólo las empresas calcular la esperanza de vida de manera diferente, pero también pueden tener en cuenta los acontecimientos específicos o estilos de vida de manera diferente. Por ejemplo, los fumadores pueden pagar las primas que se encuentran hasta un 200 por ciento más alto que los no fumadores, algunas compañías de seguros terrón de cigarros, e-cigarrillo y el tabaco de mascar usuarios en la misma categoría que los fumadores de cigarrillos regulares, pero algunos no lo hacen. Un registro de conducción borracha también puede aumentar las tasas de prima, pero algunas compañías de seguros puede no aumentar las tasas para un primer incidente. El seguro de vida a menudo requiere un examen médico (existen opciones no examen, pero las tasas puede ser mayor o menor límite) y las tarifas son bajo para la gente más sana. Comer bien y hacer ejercicio regularmente puede recorrer un largo camino, pero haciendo un esfuerzo de última hora por lo general no es suficiente. Hallett dice que muchas compañías de seguros cuentan sólo la mitad del peso perdido durante el año pasado, asumiendo que la otra mitad es probable que vuelva. A veces hay otros descuentos disponibles, como por ejemplo un descuento multilínea para los asegurados con otros productos de seguros de la empresa. El descuento no garantiza un precio total menor que la compra de seguros de vida de una compañía diferente, sin embargo. No establecer y olvidarse de él. Lo ideal sería que un seguro de vida tendrá una duración de años sin haber sido utilizado - pero la política debe ser revisado cada año o dos. Asegúrese de que la cobertura es suficiente, y las cosas cambian tan necesario mediante la cancelación y rebuying una nueva política o la adición de una política complementaria en la parte superior de la existente. Los cambios en la salud también puede provocar una nueva mirada a la política. El aumento de la salud podría significar una nueva política será más barato. Después de desarrollar una condición crónica, la conversión de una política a largo plazo a una póliza de vida entera puede ser una buena idea, si se trata de una opción.

Cobertura y tarifas para satisfacer sus necesidades - Cotización de seguro de vida

State Farm puede ayudarle a encontrar la cobertura que sea adecuado para usted y sus seres queridos . Nuestros videos planificación de la vida y la calculadora puede ayudar a entender sus opciones , y averiguar qué cantidad y qué tipo es el adecuado para usted, antes de conseguir su cotización de seguro de vida.

15 maneras supermercados truco que a gastar más dinero

Hay una razón que su madre le dijo que hiciera una lista de la compra y se adhieren a ella.

Cada parte del supermercado desde el aparcamiento a la caja registradora está diseñada para hacer que gasta más dinero y compra más de lo que necesita.

Los clientes pueden ir a la tienda para la leche y salir con una pinta de Ben & Jerry (que estaba a la venta), una nueva barra de pan (que olía muy bien), una bolsa de patatas fritas y salsa (por diversión), unas latas de sopa (mientras estás aquí) y una revista (Jennifer está saliendo con quién ?!). En total, el supermercado es el nirvana por menor.

Parlamentarios de respaldar nuestra llamada a detener £ 1,3 mil millones de renovación automática estafa

La renovación automática es cuando una compañía de seguros se renuevan automáticamente una política de todos los años, con la prima deducido a través de domiciliación bancaria o de una tarjeta de crédito.

Vemos esto como un problema, ya que, según nuestra investigación, las personas a menudo tienen poca o ninguna idea que están acordando la renovación automática la primera vez que compran su seguro de automóvil - la información está escondido en la letra pequeña.

La situación se agrava por el hecho de que es difícil para los clientes optar por excluirse del proceso.

Por ejemplo, mientras que los conductores estén habilitadas en línea, a menudo sólo es posible optar por el uso de los números de teléfono de tarificación adicional caros, en horario de oficina. Algunas compañías de seguros también cobran gastos de cancelación - incluso durante el período de reflexión legal de 14 días.

Costo de renovación automática

En nuestra base de costes de renovación automática conductores del Reino Unido cada año 1,3 millones de libras - que es alrededor de £ 2 millones en cada uno de los 650 distritos electorales parlamentarios del Reino Unido - porque les disuade de hacer compras alrededor para un acuerdo competitivo.

los conductores típicos están pagando 113 £ un año más si la renovación automática en lugar de darse una vuelta.

El tema es objeto de examen activo por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), que regula los mercados financieros del Reino Unido. Hemos pedido a los parlamentarios para apoyar nuestra campaña por la FCA para obligar a las aseguradoras para que los clientes puedan optar por no renovación automática de un modo rápido y sencillo.

desventaja al cliente

Además de coste de la renovación automática, nos preocupa que el proceso podría ocultar cambios significativos en la política de un conductor.

En nuestra base de costes de renovación automática conductores del Reino Unido cada año 1,3 millones de £ - eso es alrededor de £ 2 millones en cada uno de los 650 distritos electorales parlamentarios del Reino Unido
Esto se debe a cartas de renovación y correos electrónicos son generalmente salpicada de frases tales como "Feliz aniversario" y "Relax - usted no tiene que hacer nada". cambios materiales en las políticas, tales como un aumento de la franquicia a cargo del asegurado a raíz de una reclamación, no son prominentes.

Igualmente, los conductores se les impide ser voluntario información importante sobre los cambios en sus circunstancias, como un cambio de domicilio o estado civil.

En algunas circunstancias, esto podría llevar incluso a su cobertura está invalidado.

Efecto disuasorio

Nuestra investigación muestra que el 62% de los consumidores dicen auto-renovación de los disuadan de compras para una política más asequible.

Y casi seis millones de conductores (23% de la población de conductores) renuevan automáticamente el seguro de automóvil con su proveedor existente cuando su política era la última de su renovación, sin comprobar una sola otra cita.

Dan Planta, editor en jefe de moneysupermarket, dijo: "A medida que nuestro informe pone al descubierto, la renovación automática está lejos de ser justos, se reduce la competencia adecuada y en última instancia, cuesta a los consumidores grandes cantidades de dinero.

"Nuestro plan de Punto Ocho muestra cómo las aseguradoras pueden hacer que el proceso de renovación automática más justa y clara, para ayudar a los clientes a ahorrar dinero.

"Los cambios simples tales como escribir avisos de renovación en la llanura Inglés, preguntar a los consumidores a optar-en forma explícita a la renovación automática cuando compran su política, y proporcionar un botón de cancelación de clics en los correos electrónicos de renovación será ayudar a los conductores para asegurarse de que no están pagando más de lo que necesitan ".

La FCA se debe informar sobre auto-renovación en las próximas semanas.

Plan de Ocho puntos de moneysupermarket

Renovación automática puede ser una importante red de seguridad para que los conductores no se encuentran asegurados. Para hacer frente a las actuales deficiencias en el proceso de auto-renovación, y para inclinar la balanza de la justicia de nuevo hacia el consumidor, moneysupermarket está desafiando la industria de seguros a adoptar ocho recomendaciones de mejores prácticas simples:

1. Los consumidores se les debe pedir claramente si quieren optar en la renovación automática al comprar por primera vez su política;
2. Cancelación de auto-renovación debe ser un proceso más sencillo cuando las personas reciben su aviso de renovación. Tal como botón de clic en mensajes de correo electrónico o un formulario de cancelación sencilla enviado por la letra;
3. política de precios del año pasado se debe mostrar claramente en los avisos de renovación, junto al nuevo precio;
4. Cualquier cambio significativo en las políticas - tales como la imposición de un exceso mayor o remoción de cubierta de la interrupción - en lugar visible en los avisos de renovación;
5. cotizaciones de renovación debe incluir de forma clara prueba de cualquier bono sin reclamaciones, para permitir una fácil conexión a las políticas alternativas;
6. Los avisos de renovación debe advertir prominente clientes que deben informar a los aseguradores de cualquier cambio en sus circunstancias, tales como una nueva dirección, cambio de trabajo, el kilometraje o puntos en su licencia anual;
7. Los avisos de renovación deben estar en la llanura Inglés;

8. Las personas deben ser informados prominente sobre el período de reflexión, durante el cual debe estar libre de cancelar.

Estafas de agente y asegurador

La gran mayoría de los agentes de seguros y empresas son éticos, honestos y dignos de confianza. Pero los agentes torcidos y aseguradores falsos existen, y que le puede desplumar.

• Las estafas

• El precio que se paga

• Luchar

Las estafas

Aquí hay varias estafas que se deben vigilar para ...

El robo de sus primas. Un agente se embolsa sus primas de seguro en lugar de enviarlo a la aseguradora. Agentes curvados pueden robar sus primas para apoyar su negocio, alimentar a un juego o drogas hábito, o comprar artículos de lujo, como automóviles o joyas.

La venta de un seguro ficticio. Un agente o representante de la empresa que vende la cobertura falsa de una compañía de seguros falsa. O el agente que vende la cobertura falsa utilizando el nombre de una compañía legítima, o un nombre que es similar a una aseguradora legítimo. Es posible que reciba una política de aspecto oficial o prueba de seguro que es inútil. Usted podría perder miles de dólares si sufre una pérdida y no tiene una política real para pagar su reclamo.

La venta de cobertura que no desea o necesita. Tal vez la cobertura es real, pero es caro, innecesario y su política actual ya puede cubrir ese riesgo. Tres ejemplos:

• Batido: agentes deshonestos que convencer a la gente a utilizar el valor urbanizada de su política de toda la vida actual para comprar una política de "mejor" a pesar de que su actual cobertura de vida es perfectamente adecuado. El agente recibe una comisión agradable, pero hay que empezar a construir valor en efectivo de nuevo.

• Deslizamiento: Un agente o compañía de seguros que se desliza la cobertura adicional que no pidió, pero no se paga. Esto puede agregar fácilmente $ 100, $ 200 o más de su prima. El agente alegremente dice que es simplemente parte de un "paquete", o no te dice nada sobre el tipo de cobertura. De miembro del club de motor, la cobertura de muerte accidental y seguro de vida de renovación garantizada son tres políticas que a veces torcidos agentes venden a los asegurados involuntarios.

• Torsión: Un agente puede instar a que para cambiar las políticas prematuramente por "tergiversar" la verdad sobre el lado negativo. Si usted tiene una enfermedad, lesión u otra condición médica, por ejemplo, habrá que la nueva política de salud "asequible" se niegan a cubrir porque es una condición pre-existente?

Las inversiones sin valor. Usted puede ser instados a invertir en instrumentos de seguro similar.Uno de ellos es viáticos, que son inversiones en pólizas de vida sacadas de las personas enfermas o con enfermedades terminales. Viaticals puede ser una inversión legítima, pero algunos también pueden ser falsa o engañosa. Otra estafa es pagarés, en el que los agentes prometen resultados rápidos, altos y ciertos para invertir en pagarés supuestamente respaldados por un seguro. A menudo no existen los pagarés, que son sólo una farsa para robar su dinero.

El precio que se paga

El triste historial.

Usted tiene una demanda costosa en su historial de seguro: esto podría aumentar sus primas de automóviles cientos de dólares, o incluso decir que su política no se renueva.

Las víctimas aterrorizadas, muerto.

conductores inocentes son aterrorizados, heridos e incluso muertos por estos esquemas. Una familia entera, incluyendo una bebé, murió cuando su coche fue golpeado por un camión cuando un accidente simulado salió mal.

Vida interrumpido.

Su vida se ve interrumpida mientras se enfrenta a los interminables detalles de reparaciones de vehículos, la liquidación de reclamaciones, informes de la policía, los abogados, los posibles litigios y otros problemas.

Las primas suben.

primas de automóviles de todo el mundo suben porque las compañías de seguros que pasan los costos de reclamaciones falsas a los asegurados honestos.

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luchar

ciudadanos honestos como usted puede defenderse, protegerse a sí mismo y poner ladrones como éstos tras las rejas.

En el accidente

• Nunca portón trasero: permite un montón de espacio entre su coche y el coche delante de usted.Esto le dará tiempo suficiente para detenerse si el coche de cabeza se atasca repentinamente en sus frenos.

• Mire más allá del coche delante de usted mientras se conduce. Aplicar los frenos si ves ralentización del tráfico.

• Contar el número de pasajeros estaban en el otro coche si estás en una colisión. Obtienen sus nombres, números de teléfono y de licencia de conducir: más personas pueden presentar las reclamaciones que se encontraban en el coche. También obtener el número de licencia del vehículo.Nota: Mantenga una pluma y un papel en la guantera para que siempre esté listo.

• ¿Cómo se comportan los pasajeros? ¿Se están alrededor y broma, pero de repente actúan "lesionado" cuando llegó la policía?

• Tomar imágenes de teléfonos celulares del otro coche, el daño que recibió - y los pasajeros.

• Llame a la policía a la escena. Obtener un informe de la policía con el nombre del oficial, aunque sea por daños menores. Si el informe de la policía observa sólo una pequeña abolladura o cero, será más difícil para los ladrones para reclamar más tarde graves lesiones o daños del coche.

• Involucrarse si eres un testigo. Esté atento a las señales de advertencia de una estafa, y ayudar a la víctima honesto con detalles.

Después del accidente

• Póngase en contacto con su oficina de fraude de seguros de su estado si un extraño trata de dirigirlo a un desconocido taller de carrocería, médico, quiropráctico o abogado. Dar a los funcionarios de los nombres, direcciones y números de teléfono de estos proveedores.

• Sólo ver proveedores de servicios médicos y legales conocidas y de confianza, o al menos los que son recomendados por las personas de su confianza. Nunca déjese suckered por un desconocido fuera de las calles.

• Tenga cuidado de registrar sus tratamientos médicos: las fechas, los tratamientos administrados, y los diagnósticos. Comparar sus registros contra las declaraciones que reciba para asegurarse de que el proyecto no se rellena o tratamientos de plano fabricado.

• Salida a su médico o abogado. Comuníquese con su junta estatal de licencias médicas para asegurarse de que su médico está autorizado, y tiene ninguna queja. Póngase en contacto con la Asociación Americana para ver si su abogado ha sido disciplinado por un comportamiento poco ético.

• Llame a la National Insurance Crime Bureau si sospecha de un fraude. El número gratuito es 1-800-835-6422 (24 horas al día, siete días a la semana). Dar el número de matrícula, lugar del accidente, las personas involucradas, por qué cree que esto era un fraude, y como muchos otros detalles.

Las estafas

Redada y ponerse en cuclillas
Un vehículo sospechoso se precipita de repente delante de usted y atascos en los frenos, causando una colisión trasera. A menudo el coche sospechoso tiene pasajeros que pretenden tener lesiones en la espalda o el cuello dolorosas, a pesar de que el choque fue a baja velocidad. El conductor y los pasajeros a continuación, hacen grandes demandas de la colisión y lesiones contra su póliza de automóvil, por ejemplo.

Bajar

Usted está tratando de incorporarse al tráfico, y un conductor deshonesto ralentiza y le olas hacia adelante. A continuación, se estrella contra su coche, pero niega que agita en el tráfico y la culpa del accidente en usted. conductores curvados pueden también que la onda de una plaza de aparcamiento con el mismo come-on.

Chocar de refilón contra

Tenga cuidado si usted está conduciendo en el carril interior de un carril de doble giro a la izquierda en una intersección ocupada. Los ladrones se deliberadamente que la memoria RAM si la deriva en el carril exterior mientras gira.

Sombreados Ayudantes

Un extraño puede acercarse al lugar del accidente, o por teléfono que la derecha después. El extraño trata de que importunar a recibir tratamiento médico en una clínica específica, las reparaciones en un taller de carrocería específico, o asistencia de un abogado específico. Tenga cuidado: Puede ser una instalación para el tratamiento fraudulenta médica, reparaciones de vehículos, y las reclamaciones de seguros falsas. Usted podría ser dirigido hacia problemas. Piensa bien antes de involucrarse con extraños como estos.

Por etapas accidentes automovilísticos

Muchos conductores deshonestos maniobrar los automovilistas inocentes en accidentes automovilísticos. Los coches sólo pueden sufrir una pequeña abolladura, pero los ladrones todavía hacer afirmaciones grandes e ilegales por lesiones y daños falsos coche contra su compañía de seguros, o su propia cuenta.

A menudo, estos accidentes son protagonizadas por bandas del crimen organizado que estafar a decenas de conductores desprevenidos.

Un extraño (y exasperante) Razón Usted puede pagar más por el seguro de coche

Conoce a "Sally" y "Suzy": Estos 30 años de edad, hermanas gemelas son idénticos en casi todos los sentidos. Ambas mujeres viven en Louisville, Kentucky. Los dos son empleados a tiempo completo, tienen registros de conducción estelares, las calificaciones de crédito decente y no hay fallas en la cobertura de seguro de automóvil. Incluso motores dobles Honda Civic 2005 - mismo color, marca, modelo y kilometraje.

A Sally paga $ 2,408 al año para el seguro de automóvil - para conseguir una política que proporciona mınima cobertura requerida por Kentucky - a través de Farmers Insurance. Mientras tanto, Suzy paga a los agricultores $ 1,640 por la misma cobertura exacta. ¿Por qué es de Sally pagando un 47 por ciento más de Suzy con el mismo seguro?

De acuerdo con la Federación de Consumidores de América, Sally se ve obligado a caballo hasta más dinero para el seguro porque es arenter y Suzy es propietario de una casa.

Desde nuestro Centro de Soluciones: ¿Cómo comprar de forma rápida seguros

Está bien. El CFA - que recientemente llevó a cabo un análisis de las cotizaciones de primas de las principales compañías de seguros de automóviles para un conductor seguro 30 años de edad, en 10 ciudades de los Estados Unidos - encontró que los consumidores pagan un promedio de 7 por ciento más (alrededor de $ 112 por año) para seguro de auto si escribir un cheque de la renta en lugar de un cheque de hipoteca para su casa.

Dependiendo de la compañía de seguros y donde viven los conductores, que podría ser como Sally - el pago de más de un 47 por ciento más por el seguro. Por ejemplo, cita el seguro de auto de Allstate para un inquilino en Tampa, Florida, fue del 19 por ciento más que un dueño de casa. En Baltimore, Liberty Mutual cargada inquilinos 23 por ciento más.

El CFA sostiene que el uso de las compañías de seguros de automóviles pasan de la categoría de propiedad de vivienda en los precios deja de bajos a moderados ingresos estadounidenses en una desventaja injusta. Según los datos de la Junta de la Reserva Federal, el ingreso medio de los inquilinos en los Estados Unidos fue $ 27.800 en 2013, en comparación con $ 63,400 para los propietarios.

"Para elevar la prima de seguro de auto de la gente, porque no pueden permitirse comprar sus casas discrimina injustamente contra los conductores de bajos ingresos", dijo el director CFA Seguros J. Robert Hunter en una declaración preparada. "Un buen conductor es un buen conductor si ella alquila o es dueño de su casa. Las compañías de seguros no se debe permitir que apuntar a la gente basándose en el estado de propiedad de vivienda."

El CFA obtuvo cotizaciones de State Farm, Geico, Allstate, progresivo, agricultores, Liberty Mutual y Nationwide. Geico era la única aseguradora cuya cotizaciones eran los mismos, independientemente del estado de la vivienda propia del conductor.

"Prácticamente todos los estados requiere que los conductores a comprar un seguro, pero no hay que obligarlos a comprar una casa con el fin de obtener el mejor precio", dijo Hunter. "Comisionados estatales de seguros y los representantes elegidos deben intervenir y detener esta práctica", agregó.

11 pasadas por alto Perks de tarjetas de crédito

Los puntos de recompensa y de devolución de dinero son sólo algunos de los beneficios de pagar con plástico. Aquí hay 11 beneficios poco conocidos que los titulares de tarjetas pueden aprovechar - de garantías extendidas en los artículos que compra con sus tarjetas de entrada gratuita a los museos. Vea lo que su tarjeta puede hacer por usted.

garantías extendidas

Antes de pagar extra para extender la garantía de un producto que compra, comprobar para ver si su tarjeta de crédito ofrece cobertura adicional gratuita. Los cuatro principales redes de tarjetas de crédito - Visa, MasterCard, Discover y American Express - proporcionan hasta un año de protección de garantía extendida para algunos titulares de tarjetas. Para estar cubierto, un artículo debe ser comprada con su tarjeta de crédito y debe tener la garantía existente del fabricante. La cobertura por lo general se limita a $ 10.000 por artículo.

Precio Matching

Si se utiliza una tarjeta de crédito para comprar un artículo que más tarde sale a la venta, su tarjeta de crédito podría reembolso de la diferencia. Por ejemplo, los titulares de tarjetas de Citi que se registran compras que hacen con sus tarjetas recibirán la diferencia de precio si Citi encuentra el mismo artículo por menos dentro de los 60 días de la compra. Descubrir reembolsará la diferencia hasta $ 500 si encuentra un precio más bajo dentro de los 90 días; MasterCard reembolsará a los titulares de tarjetas que se encuentran un precio más bajo en un artículo dentro de los 60 días de la compra.

La cobertura de los productos dañados o robados

Varias emisoras de tarjetas reparar o reemplazar artículos que usted carga a su tarjeta que están dañados o robados dentro de los 90 días de la compra, dice Bill Hardekopf, director general de comparación de tarjetas de crédito sitio LowCards.com. Y si un minorista no aceptará una devolución dentro de los 90 días de la compra, algunas tarjetas, como el de Chase Sapphire y todas las tarjetas Discover, se le reembolsará el costo del artículo comprado con su tarjeta.

Alquiler-Car Insurance

La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen seguro de coche de alquiler secundaria, recogiendo los costos que no están cubiertos por su póliza de seguro de auto personal si su alquiler es destruido o robado. La disminución de las exenciones de avería que se ofrecen en el mostrador de alquiler de coches que usted podría ahorrar $ 15 a $ 25 por día.

Debido a que la cobertura varía, incluso entre las tarjetas dentro de la misma red, llamar al emisor de la tarjeta de crédito antes de alquilar el coche. En general, se debe usar la tarjeta de crédito para reservar el alquiler, y debe rechazar la exención de daños por colisión cuando alquile el coche. Solicitar al emisor si va a cubrir "pérdida de uso" - el costo de la compañía de alquiler incurre mientras el vehículo que ha alquilado está siendo reparado (o, en el caso de robo, reubicado). Tenga en cuenta, también, que su tarjeta de crédito podría no ofrecer cobertura en algunos países de ultramar. Por ejemplo, American Express excluye coches alquilados en Australia, Irlanda, Israel, Italia, Jamaica y Nueva Zelanda.

Reemplazo del teléfono celular

Sustitución de un teléfono celular dañado o robado que podría costar cientos de dólares. Algunos emisores de tarjetas de crédito cubren el costo de la compra de un nuevo teléfono, siempre y cuando se utiliza la tarjeta para pagar sus facturas de teléfono celular. En primer lugar Ciudadanos Visa cubrirá hasta $ 500, menos un deducible de $ 50. Si usted paga sus cuentas con una tarjeta de crédito de Wells Fargo, usted es elegible para recibir hasta $ 600 en cobertura, menos un deducible de $ 25. teléfonos perdidos por lo general no están cubiertos.

Seguro de viaje

Varios emisores de tarjetas, incluyendo Citi, MasterCard y American Express, reembolsará a los titulares de tarjetas para el equipaje que se pierde, robados o dañados durante los vuelos comprados con tarjetas elegibles. Si su propiedad personal es robado de su habitación de hotel, MasterCard le reembolsará si se ha utilizado una tarjeta elegible para pagar por la habitación.

Algunos emisores de tarjetas, como MasterCard (para tarjetas World) y American Express, también ayudan con la atención médica de emergencia mientras está de viaje. Ellos proporcionan referencias a los proveedores de atención de salud locales y organizar el transporte a un centro médico si uno no está disponible cerca de usted.

No hay cargos por equipaje

tarjetas de crédito de marca compartida avión se caracterizan por ofrecer una pieza de equipaje libre para vuelos comprados con la tarjeta. Por ejemplo, si se utiliza una tarjeta Citi / AAdvantage Platinum Select MasterCard (una tarjeta de marca de American Airlines) para la compra de entradas, la tarifa de equipaje no se aplica en la primera maleta para usted y hasta cuatro compañeros de viaje.

Entrada gratis

Bank of America y Merrill Lynch titulares de tarjetas podrán acceder de forma gratuita a más de 150 museos, centros de ciencia, jardines botánicos y otros lugares en 98 ciudades en el primer fin de semana del mes. Las instituciones participantes incluyen Museum de Nueva York Metropolitano de Arte, el acuario Shedd de Chicago, Museo de Bellas Artes de Boston, el Zoológico de Houston y el Museo de los Niños de Portland. Y American Express Membership Rewards puntos pueden ser canjeados por entradas para conciertos, teatro y eventos deportivos, así como boletos de los Estudios Universal de Hollywood.

Conversión de Moneda gratuito

Cuando viaje al extranjero, la compra de moneda local desde casas de cambio puede ser particularmente costosa debido a las altas tarifas y tasas de cambio desfavorables. Obtener un mejor trato mediante el pago de bienes y servicios en su viaje con su tarjeta de crédito en lugar de dinero en efectivo. Usted obtendrá una mejor tasa de cambio, y se puede evitar cargos por completo mediante el uso de una tarjeta que no hace ding que con las tasas de transacción extranjera. Capital One, Discover, HSBC y el Pentágono Federal Credit Union no cobran comisiones por transacciones extranjeras en sus tarjetas de crédito. American Express renuncia a las comisiones por transacciones extranjeras para SkyMiles de American Express de consumo y Delta de visita tarjetas.

Servicios de robo de identidad

A medida que las violaciones de datos se vuelven más comunes, algunos emisores de tarjetas están agregando asistencia robo de identidad a sus beneficios. Para las víctimas de robo de identidad, MasterCard ayuda a obtener informes de crédito gratuitos, reemplazar las tarjetas de crédito y débito robadas, y alertar a las agencias de crédito y otras entidades que la información sensible se ha visto comprometida. Además, los titulares de tarjetas pueden inscribirse para el control de su información personal, incluyendo números de tarjetas de crédito y débito, números de seguridad social y números de licencia de conducir, para su venta a los ladrones en Internet.

Si pierde su tarjeta Discover, se puede congelar inmediatamente su cuenta en línea oa través de una aplicación móvil, entonces descongelar la cuenta, si lo encuentra.

Las puntuaciones de crédito gratuitas

Varios emisores, como American Express, Barclaycard, Citibank, Discover y Pentagon Federal Credit Union, proporcionan las puntuaciones de crédito FICO libre (la medida más comúnmente utilizada de la calidad crediticia entre los prestamistas) a algunos titulares de tarjetas. Dependiendo de la entidad crediticia, puede ser capaz de ver su puntuación en su estado de cuenta mensual, ingresando a su cuenta en línea, o mediante la visualización en una aplicación móvil.

Algunos emisores proporcionan las puntuaciones de crédito alternativa a la puntuación FICO. USAA ofrece actualizaciones gratuitas de puntuación de crédito VantageScore a sus miembros, y Capital One ofrece una puntuación de TransUnion libre a la mayoría de los clientes de tarjetas de crédito.

Ampliación de la salud financiera con estos 11 se mueve poco dinero

¿Cuánto tiempo pasas en sus finanzas cada semana? ¿Un par de horas? ¿O es que rara vez pasa algún tiempo en absoluto?

Es comprensible que personas se apartan de lo que parece ser una tarea de enormes proporciones, por lo que lo hemos dividido aquí abajo. Resulta que no deja de ser una gran cantidad de tareas más pequeñas - ninguno de ellos particularmente difícil.

Abordar estos 11 pequeños se mueva el dinero, y la recompensa será grande - para su cartera y su tranquilidad.

1. Modificar sus hábitos de consumo

Muchas personas se quejan de no tener suficiente dinero a fin de mes, sin embargo, se niegan a recortar el gasto discrecional. No se puede pensar en otra cosa que recortar? Trate de esos trabajos rápidos en el local de comida rápida más cercano, los viajes diarios a Starbucks o actualizaciones de cable, sólo para nombrar unos pocos.

También puede mejorar sus hábitos de gastos por la compra más inteligente. Aquí están algunas sugerencias para ayudarle a empezar:
Comprar de segunda mano. Craigslist y ventas de garaje son mis mejores amigos cuando estoy en busca de artículos de gran valor porque simplemente se niegan a pagar el precio completo. De hecho, me he ahorrado más de un 50 por ciento en algunos casos, en los artículos que tendrían fácilmente costar más de $ 1,000 en la tienda.
tienda de ganga. También puede reducir drásticamente sus gastos, evitando artículos precio completo en la tienda. No puedo recordar la última vez que he pagado por menor de una pieza de ropa; el estante de liquidación es mi mejor amigo. Esto puede parecer inicialmente difícil, pero la mejor manera de evitar la tentación es la de insertar en su cerebro lo siguiente: "Si no está a la venta o liquidación, yo no lo voy a comprar." Suena cursi, pero funciona!
Nunca pagar el precio completo. Como he dicho antes, evitar los bastidores a precio regular por completo. También, comprobar en línea para ofertas promocionales y comprobar las políticas de la tienda para ver si permiten la igualación de precios.

2. Use los sitios de devolución de efectivo

Cuando usted compra en línea, utilizar los sitios web de devolución de efectivo - nuestro favorito es Ebates, pero hay muchos - a reducir los costos de las cosas que necesita. No estoy seguro de cómo funcionan? En este artículo, Money Talks Noticias fundador Stacy Johnson demuestra el proceso, que muestra cómo llegó cartuchos de impresora precio de $ 25 por sólo $ 4.74. Encontró que sea mucho más fácil y generar más ahorros de lo previsto.

"Creo que (los sitios de devolución de efectivo) eran demasiado complicados: mal", escribe. "Me pareció que eran demasiados problemas:. Mal pensé que la cantidad de dinero en juego no valía la pena preocuparse por:. Mal de nuevo Si usted no está usando un sitio de devolución de dinero, estás perdiendo dinero."

3. Crear un plan de gastos

Teniendo dificultades para mantener sus gastos bajo control? Un presupuesto establece un plan claro que dicta dónde va su dinero cada mes. Le permite realizar disposiciones para el ahorro y averiguar dónde tiene que recortar sus gastos discrecionales.

Realizar un seguimiento de lo que gasta durante al menos dos semanas para evaluar sus patrones de gasto reales. Un servicio gratuito en línea como nuestro socio Powerwallet puede realizar un seguimiento de los gastos para usted.

Determinar si sus gastos exceden sus ingresos, y hacen cortes si es necesario. Con el tiempo, se puede ajustar y ajustar su presupuesto para cumplir sus objetivos financieros.

Para obtener consejos adicionales para empezar, echa un vistazo a "8 secretos para construir un presupuesto que usted puede vivir."

4. Abra una cuenta de ahorros

Si no lo ha hecho, póngase en contacto con su entidad financiera para abrir una cuenta de ahorros. Si usted está eligiendo un banco o cooperativa de crédito, asegúrese de buscar la mejor tasa de interés que puede obtener. Nuestra página de ahorro Solutions Center es un gran lugar para empezar las compras.

Si ya tiene una cuenta de ahorros, pero todavía lucha con el aumento de la balanza:
Destinar un porcentaje de sus ingresos mensuales a su escondite, ya sea manual o electrónicamente. Este último puede funcionar mejor para garantizar que no se verán tentados a saltar un mes.
Hacer un plan de ingresos irregulares antes de recibirlo. Esperando un reembolso de impuestos que, o un aumento en el trabajo? El ahorro de este dinero es una gran manera de aumentar su fondo de emergencia.


5. Sea vigilante sobre su actividad de la cuenta

no han prestado mucha atención a sus declaraciones en el pasado? Ahora es el momento para empezar. El robo de identidad está en su punto más alto, y la actividad de su cuenta puede servir como el primer indicador de que ha sido víctima.

Comience por revisar la actividad en ambos de sus cuentas bancarias y de crédito al menos una vez a la semana, y revisar el estado completo cuando lo reciba al final del mes. Si tiene miedo de que ha sido víctima de robo de identidad o una violación de datos, echa un vistazo a la página web de la FTC recientemente lanzado, IdentityTheft.gov, diseñado para hacer más fácil para las víctimas a informar y recuperarse de estos incidentes.

6. Compruebe su crédito

La revisión de su informe de crédito tarda sólo unos minutos, sin embargo, muchas personas optan por no hacerlo. ¿Te gustaría terminar con una mayor tasa de interés en un préstamo debido a un error en un informe de crédito que bajó su calificación de crédito - un error que podría haber sido corregida con una rápida llamada o una carta al acreedor?

Un estudio de la Comisión Federal de Comercio de la industria de informes de crédito EE.UU. encontró que el 5 por ciento de los consumidores tuvo errores en uno de sus tres principales informes de crédito que podrían conducir a ellos pagar más por productos tales como préstamos para automóviles y seguros.

no han comprobado su crédito por un tiempo? La cabeza de más de AnnualCreditReport.com.

7. Reúna los documentos pertinentes

¿Ha preparado para otra persona para manejar sus asuntos si de repente no puede hacerlo? Si no es así, ahora es el momento de reunir los documentos importantes que pertenecen a ambos sus finanzas y cuidado de la salud. Éstas incluyen:
Una voluntad: Si no redactar este documento importante y muere sin una, las leyes estatales pueden determinar cómo su patrimonio se van. ¿Es eso lo que realmente quieres?
Un poder notarial para las finanzas y de cuidado de la salud: Este documento nombra a una persona para supervisar sus finanzas y su atención médica en caso de que quede incapacitado.
documentos de seguros de vida: No deje sus beneficiarios en la oscuridad acerca de las políticas que tiene.

Por supuesto, cada uno de estos documentos se deben guardar en un lugar seguro en su casa o en la nube. Asegúrese de que los que van a manejar sus asuntos saben dónde encontrarlos.

8. Renegociar las tasas de interés

¿Usted ha intentado llegar a los prestamistas para asegurar menores tasas de interés en su deuda? Aquí hay dos cosas para probar:
Solicitar un APR más bajo en su tarjeta de crédito. Coger el teléfono y dar a la compañía de tarjetas de crédito de un anillo para ver si se puede hacer algo por ti. Nunca se sabe hasta que usted pide, y lo peor que el representante puede decir es que no.
Mira en la refinanciación de su préstamo de auto y / o hipoteca. Dependiendo del préstamo, una reducción de unos pocos puntos que podría ahorrar miles de dólares. Las tasas de interés se encuentran en uno de los puntos más bajos de la historia.

9. Ajuste sus beneficios fiscales

¿Su obligación tributaria o el reembolso siempre parecen que coger por sorpresa? Definitivamente es discordante para conseguir un gran proyecto de ley en el tiempo del impuesto - y puede lanzar una llave en el presupuesto, o le obligan a pedir prestado. Conseguir un reembolso grande parece mejor, pero en realidad esto significa que usted pagó demasiado al gobierno durante el año, y podría haber sido el uso de ese dinero para invertir o pagar la deuda.

Trate de usar la Calculadora de Retenciones del IRS para determinar si necesita ajustar sus asignaciones en el Formulario W-4.

10. Maximizar 401 (k) las contribuciones

Si es posible, contribuir la cantidad máxima permitida por ley a su 401 (k), pero ciertamente no menos de la cantidad necesaria para capturar todo el partido de su empleador. Definitivamente no quiere dejar el dinero libre en la mesa.

Hay otras maneras de construir fondos de retiro:
Explorar sus opciones. No tienen un 401 (k) en el trabajo? Explorar otras opciones como un IRA o Roth IRA por lo que no se quedará de aleatorización cuando el tiempo de retiro alrededor de los rollos.
Maximizar sus beneficios de Seguro Social. La cantidad que reciba dependerá de la cantidad de años que trabajó, cuánto ganaba, cuando se decide iniciar la recolección y otros factores. Lea aquí por "16 maneras de conseguir cheques más grandes de la Seguridad Social."

11. Haga que su dinero trabaje para usted

Son sus inversiones en su plan 401 (k) y otros fondos de jubilación que consiguen un rendimiento decente? Son las cuotas de tomar demasiado de un bocado de sus ganancias? Son sus inversiones asignarse de manera que sea apropiada para su edad y la tolerancia al riesgo? Véase: "Cómo evaluar sus fondos de jubilación en 15 minutos o menos."

Además, recuerde que cuanto más temprano se invierte, más interés compuesto funcionará en su favor.
¿Esta lista de sonidos ardua? Justo frente a una pequeña tarea a la vez, de forma sistemática y comprobarlos fuera de la lista a medida que avanza. La recompensa será grande - capacidad financiera para el largo plazo.